¿Sabías que el 80% de las startups fracasan en sus primeros tres años y la falta de financiación para startups es una de las principales causas?
Conseguir capital para impulsar un proyecto innovador puede parecer una misión imposible, especialmente cuando los bancos tradicionales suelen cerrar sus puertas a empresas sin historial crediticio.
Sin embargo, existe una alternativa extremadamente valiosa: las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR).
Mientras que otras opciones requieren ceder parte importante de tu empresa, la financiación SGR ofrece condiciones más favorables para empresas de nueva creación sin necesidad de diluir tu participación.
Las Sociedades de Garantía Recíproca no solo proporcionan avales financieros, sino también asesoramiento especializado para aumentar tus probabilidades de éxito.
En esta guía paso a paso, te mostraremos exactamente cómo aprovechar la financiación para empresas de nueva creación a través de las SGR, los requisitos que debes cumplir y cómo maximizar tus posibilidades de aprobación.
Descubrirás por qué cada vez más emprendedores están optando por esta vía para hacer despegar sus proyectos.
¿Qué es una SGR y cómo puede ayudar a tu startup?
Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son entidades financieras sin ánimo de lucro supervisadas por el Banco de España que facilitan el acceso al crédito a pymes y autónomos.
Estas organizaciones no prestan dinero directamente, sino que otorgan garantías hacia los acreedores de las empresas.
Definición básica de una SGR
Una SGR funciona como intermediario entre tu startup y las entidades crediticias, proporcionando avales que reducen el riesgo percibido por los bancos. Este respaldo permite que empresas sin historial crediticio o garantías suficientes puedan acceder a financiación en condiciones ventajosas.
Estas sociedades están constituidas por dos tipos de socios:
- Socios partícipes: empresas beneficiarias de los avales.
- Socios protectores: entidades que aportan recursos sin solicitar garantías, como Cámaras de Comercio o asociaciones empresariales.
Para beneficiarse de sus servicios, es necesario convertirse en socio partícipe, suscribiendo capital que será reembolsado al finalizar la operación avalada.
Diferencias entre financiación SGR y un aval bancario
Mientras que un aval bancario suele otorgarse a empresas con solidez crediticia comprobada, las SGR facilitan el acceso a financiación a empresas con dificultades para obtener crédito directo.
Por otro lado, ofrecen mayor flexibilidad en términos de plazos, montos y condiciones, adaptándose mejor a las necesidades específicas de startups.
Los avales SGR pueden ser de dos tipos principales: económicos (para mejorar condiciones de financiación) y técnicos (para garantizar la capacidad de cumplir compromisos).
Financiación SGR para startups
Para las startups, la financiación SGR ofrece ventajas significativas:
- Mejores condiciones en tipos de interés y plazos de amortización, que pueden extenderse hasta 15 años con posibilidad de 3 años de carencia.
- Acceso a líneas de crédito inaccesibles para empresas nuevas por falta de garantías.
- Asesoramiento económico-financiero personalizado sobre necesidades de financiación.
- Posibilidad de financiar proyectos de inversión, actividades empresariales y necesidades de liquidez.
El proceso para solicitar financiación para startups incluye la presentación del proyecto con documentación para análisis de riesgo, donde la SGR evaluará principalmente la viabilidad del mismo.
Este enfoque en la viabilidad, más que en el historial crediticio, hace que la financiación SGR sea particularmente adecuada para empresas de nueva creación.
Cómo financiar una empresa de nueva creación con SGR
Para obtener financiación SGR para empresas de nueva creación, debes seguir un proceso estructurado que maximice tus posibilidades de aprobación. A diferencia de la financiación tradicional, este método prioriza la viabilidad del proyecto sobre el historial crediticio.
Cómo solicitar financiación a través de una SGR
El proceso para conseguir financiación para startups mediante una SGR es sencillo pero requiere preparación adecuada:
- Presentación de documentación: Deberás completar la solicitud formal y adjuntar la documentación económica de tu proyecto, incluyendo plan de negocio y previsiones financieras.
- Análisis preliminar: Se evalúa la viabilidad de tu proyecto empresarial. Más del 80% de las solicitudes que llegan a una SGR son aprobadas.
- Estudio detallado: La operación se presenta ante el Comité de Riesgos para su evaluación definitiva.
- Formalización: Una vez aprobada, te conviertes en socio partícipe aportando:
- Capital social (reembolsable al finalizar la operación).
- Comisión de estudio según el riesgo.
- Comisión anual sobre el saldo pendiente.
- Firma de la operación: Se procede a la formalización ante notario con la entidad financiera correspondiente.
Para proyectos de nueva creación, generalmente se requiere que los socios aporten al menos el 20% con fondos propios. Los plazos de financiación pueden extenderse hasta 15 años para compra de inmuebles y 10 años para otras inversiones, con posibilidad de incluir periodos de carencia.
Ventajas y limitaciones de financiarse con una SGR
Al considerar fuentes de financiación para tu startup, las SGR ofrecen beneficios significativos frente a opciones tradicionales. Analicemos sus ventajas y también sus posibles limitaciones.
Mejores condiciones de financiación
El respaldo de una SGR mejora sustancialmente tus condiciones crediticias. Más del 60% de las operaciones avaladas por estas entidades tienen plazos de amortización superiores a 8 años.
Además, los tipos de interés son notablemente más bajos gracias a los convenios que estas sociedades negocian con las entidades financieras. El importe concedido respecto al valor de la garantía puede alcanzar hasta el 75%, permitiendo acceder a mayores sumas de capital para tu proyecto.
Asesoramiento personalizado
Las SGR no solo facilitan la financiación, sino que proporcionan asesoramiento económico-financiero especializado durante todo el proceso. Los expertos analizan la viabilidad de tu proyecto y proponen alternativas financieras adecuadas.
Este acompañamiento es particularmente valioso para startups, pues incluye apoyo en planificación financiera, modelos de negocio y estrategias para la obtención de fondos.
Acceso a líneas ICO y fondos europeos
Mediante una SGR, tu startup puede acceder a la Línea ICO Garantía SGR/SAECA con importes hasta 2 millones de euros por cliente y año. Esta línea permite financiar tanto inversiones como liquidez, con plazos de hasta 15 años y posibilidad de 3 años de carencia.
Otra alternativa que las SGR están canalizando son los fondos Next Generation EU, habiendo facilitado ya 4.000 millones a 30.000 pymes y autónomos.
Limitaciones frente a otras formas de financiación
Sin embargo, existen ciertas restricciones. Las empresas deben pagar comisiones de estudio y aval anual, incrementando los costes financieros totales. Asimismo, las SGR pueden tener limitaciones en cuanto al monto máximo garantizable.
El proceso de solicitud suele ser más complejo y extenso que otras alternativas de financiación.
Por último, existe un riesgo compartido: si una empresa asociada incumple, las demás podrían verse afectadas al compartir responsabilidad recíproca.
Beneficios de financiación SGR para startups y nuevas pymes
La financiación a través de SGR se ha convertido en un motor crucial para el crecimiento empresarial en España.
Durante 2023, estas entidades contribuyeron directamente a la creación de 206 nuevas empresas y al mantenimiento de aproximadamente 11.200 puestos de trabajo solo en la Comunidad de Madrid.
Para las startups, el impacto es particularmente significativo. Las 18 SGR españolas prevén una inyección económica de 2.805 millones de euros, confirmando su compromiso con este segmento esencial.
Además, estas sociedades han respaldado a más de 181.000 pymes y emprendedores, con créditos vivos superiores a 7.930 millones de euros, manteniendo más de 1 millón de empleos.
Un aspecto destacable es que las SGR actúan, como comenta AvalMadrid, precisamente «en los momentos en los que los bancos dan un paso atrás«, ofreciendo respaldo cuando otras entidades no lo hacen.
Asimismo, canalizan fondos europeos de Next Generation EU, habiendo facilitado más de 7.000 millones desde 2021 a cerca de 31.000 pymes, especialmente para proyectos de digitalización y sostenibilidad.
Alianzas de Van-C con SGR en Madrid
Van-C hemos establecido alianzas estratégicas clave con las principales Sociedades de Garantía Recíproca en Madrid, posicionando ya como un socio facilitador experto para startups que buscan financiación sólida y ágil.
Colaboración Van-C con AvalMadrid
Como socio oficial de AvalMadrid, proporcionamos acceso privilegiado a una SGR que ha avalado más de 550 millones de euros en 2024, con un crecimiento del 17% respecto a 2023.
Esta colaboración estratégica ha permitido reducir hasta un 40% los tiempos de tramitación de operaciones de financiación, factor crucial para startups que necesitan respuestas rápidas.
Además, el fortalecimiento de AvalMadrid con la incorporación del Ayuntamiento de Madrid ha elevado su solvencia al 35%, muy por encima del 8% mínimo exigido por el Banco de España.
Colaboración Van-C con IberAval
Paralelamente, la alianza con IberAval permite a los clientes de Van-C acceder a líneas de avales de hasta 3 millones de euros. Esta colaboración se basa en la solidez del sector de garantía recíproca en España.
El equipo de Van-C facilita el proceso completo, desde el estudio detallado de la situación financiera hasta la tramitación final.
Ventajas de acceder a financiación para startups con Van-C
Van-C ofrecemos beneficios significativos como experiencia sectorial especializada en análisis de viabilidad, red establecida de contactos con entidades financieras, optimización de costes mediante negociación preferencial y gestión eficiente que reduce tiempos.
Por tanto, las startups que acceden a financiación SGR a través de Van-C obtienen ventajas adicionales como la reducción del 90% en la cuota del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y condiciones financieras más favorables gracias a nuestra metodología exclusiva.
Solicitar financiación para startups con Van-C
El proceso para solicitar financiación a través de Van-C simplifica considerablemente el acceso a recursos SGR para emprendedores. Inicialmente, debes preparar documentación clave: un plan de negocio detallado, estados financieros actuales y proyecciones futuras.
Para maximizar el éxito de tu solicitud, Van-C ofrece los siguientes beneficios:
- Preparación profesional de documentación y análisis previo de viabilidad del proyecto.
- Contacto directo con gestores especializados en AvalMadrid e IberAval.
- Asesoramiento personalizado sobre opciones de financiación más adecuadas a tu caso.
El proceso simplificado con Van-C incluye una evaluación inicial de tu startup, preparación de la solicitud formal, presentación ante el comité evaluador y seguimiento continuo hasta la aprobación final.
Van-C, además, proporcionamos servicios de análisis financiero especializados para startups innovadoras, ayudándote a entender los riesgos y beneficios de diferentes opciones de financiación. Nuestra experiencia es particularmente valiosa para empresas de base tecnológica que buscan financiar proyectos de I+D+i.
La financiación SGR a través de Van-C permite mantener el control mientras obtienes condiciones favorables. Consúltanos también sobre el acceso a financiación alternativa, la diversificación de fuentes de financiación y mucho más a través de uno de nuestros Executive CFO, para mejorar la estabilidad financiera de tu startup.
❓ FAQ
1. ¿Qué es una SGR y cómo puede ayudar a una startup?
Una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) es una entidad financiera que avala a las empresas, facilitando el acceso a crédito cuando los bancos exigen garantías que una startup no puede aportar.
2. ¿Qué ventajas tiene la financiación para startups a través de una SGR?
La financiación SGR permite obtener préstamos en mejores condiciones, acceder a líneas de crédito que no estarían disponibles y mejorar la solvencia ante inversores y entidades financieras.
3. ¿Cómo solicitar financiación para empresas de nueva creación con una SGR?
El proceso incluye presentar un plan de negocio, solicitar el aval de la SGR y acceder a las entidades financieras colaboradoras. Con un Venture Capital como Van-C, la gestión se agiliza y maximiza la obtención de fondos.
4. ¿Por qué Van-C es el socio ideal en este proceso?
Porque Van-C actúa como Smart Capital Partner, acompañando desde la solicitud hasta la obtención de capital, integrando experiencia en Venture Capital, conocimiento normativo y alianzas estratégicas con SGR.
